住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利や特徴 注意点を解説 変動金利がおすすめ

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住信sbiネット銀行の住宅ローンの感想 特徴や金利、注意点  

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平野

大工不動産の平野です

 

今回は住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴についてです。

 

ネット銀行ですが、弊社大工不動産窓口で対面でお取り扱いしております。

 

キャンペーン金利でおすすめは変動金利ですが、注意点もありますので、解説していきます。

 

※情報は2020年3月1日時点での内容となります  

 

・住信SBIネット銀行の公式サイトもご参考になさって下さい

 

住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら」  

 

 

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住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴と審査基準

 

・安定かつ継続した収入がある方

・融資金額500万円~1億円以内(10万円単位)

・満20歳以上満65歳未満の方で最終完済が満80歳未満であること

・一部繰上返済手数料無料

・全額繰上返済手数料は変動金利期間中無料、固定金利期間中は33,000円(税込)

・収入合算・ペアローン可能(産休や育休中も)

・指定の団体信用生命保険に加入できる方

・外国人の場合日本で永住許可を取得していること

 

・審査は若干きびしめ

・借入可能額(収入に対して借りられる額)が低め

・審査に時間がかかる(WEB経由だと引き渡しスケジュールが間に合わない為、弊社窓口で対応)

・お仕事勤続年数1ヶ月から審査可能

・物件価格+諸費用も借りられる

 

 

住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンリアル」の金利

 

金利はキャンペーンでかなり低金利です。

 

変動金利0.415%(2020年3月31日までに融資が必要)(通期引下げプラン)

 

固定金利

5年0.46% 10年0.61% 15年1.12% 20年1.250% 30年1.370% 35年1.450%(当初引下げプラン)

 

保証料なし

 

事務手数料 借入金額の2.2%

 

 

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3,000万円借りた場合、事務手数料は66万円というような計算です

 

 

 

団体信用生命保険の内容

団体信用生命保険とは住宅ローンを借りてからもしものことがあったときに住宅ローン残高が0円になる保険です。団体信用生命保険を略して団信と呼んだりします。  

 

通常は、保障内容を手厚くするには保険料を金利に上乗せして毎月払う金融機関が多いのですが、住信SBIネット銀行の団体信用生命保険は保障内容がかなり充実しています。  

 

・一般団信

ローン期間中に死亡されたとき、傷害または疾病により所定の高度障害状態となったときに被保険者の請求により保険金が支払われます。

 

・リビングニーズ特約保険金

保険期間中に医師の診断書等で保険会社により余命6ヵ月以内と判断されたときに被保険者の請求により保険金が支払われます。

 

・重度ガン保険金前払特約保険金

保険期間中にガンと診断確定され、標準的な治療の指針にもとづく治療をすべて受けたが効果がなかったなどと保険会社により判断されたときに、被保険者の請求により保険金が支払われます。

 

・先進医療給付金

被保険者が保険期間中に、①責任開始日以後の傷害または疾病を直接の原因とする療養、②先進医療による療養、のいずれも満たす療養を受けたとき、被保険者の請求により給付金が支払われます。

※ 保険会社の判断により、先進医療特約が付帯されない場合があります。

※ 先進医療特約はお客さまお一人につき一つとし、すでに先進医療特約に加入されている場合(引受保険会社とお客さまの直接契約を含む)等は付帯されません。

 

・生活補償保険 交通事故傷害補償・個人賠償責任補償付き

 

・全疾病保障

正式名称は「団体信用就業不能保障保険」といいます。「8疾病(特定疾病および重度慢性疾患)」と「8疾病以外の疾病または傷害」により、所定の期間、就業不能状態が継続した場合に、保険金・見舞金が支払われます。

※ 「8疾病(特定疾病および重度慢性疾患)」とは、ガン(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中(特定疾病)および高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎(重度慢性疾患)をいいます。

 

 

これだけの保障で金利上乗せなし、団信の保障って住信SBIネット銀行が一番いいじゃん、と思うでしょう。

 

※注意点

「どの状態になったら保険金が支払われるか」が重要です。

 

住信SBIネット銀行 ミスター住宅ローンリアル 団体信用生命保険全疾病保障公式サイトより引用

 

8大疾病、ガン(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中(特定疾病)および高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎(重度慢性疾患)の場合で、

12ヶ月、1年働けなくなったらローンが0になります、となっています。

 

詳細については、こちらの「住信SBIネット銀行の公式サイト」をご確認ください。  

 

他の金融機関ではガン診断確定でOKな銀行もあるので、団体信用生命保険の保障内容を充実させるのを重視するなら別の銀行も検討した方が宜しいです。

 

 

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年収別・住信SBIネット銀行の借入可能額の目安一覧

年収別に借りられる金額の目安を一覧にしました。

 

ご参考までにご覧になってください。35年借入の計算です。

 

・年収300万円=1,800万円

・年収400万円=2,400万円

・年収500万円=3,520万円

・年収600万円=4,230万円  

 

 

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車のローンやリボ払いなど毎月支払いのある方は計算が変わります

 

 

住信SBIネット銀行の住宅ローンはこんな人におすすめ

 

  • 低金利重視の方
  • 繰上返済を定期的に考えている方
  • 物件の引渡しスケジュールに余裕がある方(審査を物件契約前から早めに動ける方)

 

 

住信SBIネット銀行の住宅ローンはこんな人にはおすすめしません

 

  • 団体信用生命保険の補償内容、支払い内容を検討したい方
  • 借入可能額が低めなので届かない方

 

 

住信SBIネット銀行のミスター住宅ローンリアルまとめ

 

今回は住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴についてご説明しました。  

 

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平野

ご参考にしていただければ幸いです。大工不動産の平野でした

 

     

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