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武蔵野銀行の住宅ローンの金利や審査の特徴  

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平野

大工不動産の平野です

 

今回は武蔵野銀行の住宅ローンの特徴についてご説明していきます。

 

武蔵野銀行は埼玉県さいたま市大宮区に本店がある地方銀行さんになりまして、「ぶぎん」と略されたりしてます。私もぶぎんさんと呼んでます。  

 

埼玉県内に支店がたくさんありますので、埼玉県で家を買う方は住宅ローンの選択肢に入ると思いますが、特徴についてまとめさせていただきますので、ご参考にしていただければ幸いでございます。

 

※情報は2020年2月1日時点での内容となります  

 

・武蔵野銀行の公式サイトもご参考になさって下さい

武蔵野銀行の公式サイトはこちら」  

 

 

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武蔵野銀行の住宅ローンの特徴と審査基準

武蔵野銀行の住宅ローンを解説 金利や特徴 借入可能額 特徴

・年収200万円以上の方

・お仕事勤続年数 会社員の方1年以上 自営業、法人役員の方3年以上

・事務手数料55,000円(税込)

・融資金額500万円~1億円以内

・20歳以上65歳6ヶ月未満の方で最終完済が81歳を超えない方

・ネットバンキングで一部繰上返済手数料無料

・収入合算可能

・産休、育休期間の借入可能(元金据置可能)

・指定の団体信用生命保険に加入できる方

・保証会社の保証が受けられる方  

 

 

武蔵野銀行の金利と保証料について

金利はまず店頭金利というものがあります。

店頭金利2.725%  

 

この金利から審査で金利優遇があり実際に借りる金利が決まります。

 

実際に借りる金利は、  

 

金利0.575%~0.775%(変動金利)

固定金利5年0.60% 10年0.65% 保証料 

 

返済期間35年で借入100万円に対して20,614円~  

 

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借入が3,000万円の場合は20,614円×30で、かかる保証料が618,420円~というような計算です

 

 

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ただし、金利と保証料は事前審査結果で決まります

 

団体信用生命保険の内容

団体信用生命保険とは住宅ローンを借りてからもしものことがあったときに住宅ローン残高が0円になる保険です。

 

団体信用生命保険を略して団信と呼んだりします。  

 

このもしものこと、ですが金利をプラスして保障を手厚くすることができます。  

 

武蔵野銀行の団体信用生命保険ですと、  

 

・一般団信(死亡・高度障害状態)=金利プラスなし

・ガン保障付き=40歳未満の方は金利プラスなし、40歳以上の方金利+0.20%

・8つの疾病保障付き(ガン・脳卒中・心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)=40歳未満の方は金利+0.15%、40歳以上の方は金利+0.30%  

 

武蔵野銀行の特徴として、40歳以下の方のガン団信が金利上乗せなしで借りられます。埼玉県初!との事。  

 

 

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↑金利を上乗せして保障を充実させるにも、住宅ローン残高が0円になる条件を必ず確認しましょう

 

条件というのが、保障を付けたとして、病気になってすぐに住宅ローンが0になるとは限らないわけです。

 

銀行さんによっては12ヶ月働けない状態が続いた場合に限る、など条件があります。  

 

武蔵野銀行のガン団信は、悪性新生物と診断確定された時点で進行程度にかかわりなく(引渡し融資日から91日目以降から)となっています。  

 

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団体信用生命保険の保障を充実させるなら条件を必ず確認しましょう

 

 

武蔵野銀行はワイド団信の取り扱いがある

武蔵野銀行は、ご健康状態により通常の団体信用生命保険に加入できない方向けに「ワイド団信」というものがあります。  

 

金利が+0.3%で、一般団信(死亡・高度障害状態)のみの保障となり、8つの疾病保障との併用はできません。

 

住宅ローンと団体信用生命保険はセットですので、団体信用生命保険の審査に通らなければ残念ですが住宅ローン自体が組めません。  

 

糖尿病や肝機能障害・高血圧症などの病気で薬を飲んでいたり、定期的に病院へ通われている方など、通常の団体信用生命保険の審査が通らず、住宅ローンが組めない場合があります。

 

そういったご不安がある方にワイド団信がある武蔵野銀行はおすすめです。

 

住宅ローンの本審査で団体信用生命保険の告知書を提出します。  

 

告知の内容ですが、

・2週間以内に病院行きましたか?治療や薬をもらいましたか?

・3年以内に該当する病気で治療や薬をもらいましたか?入院手術はしましたか?

・手足の欠損や機能障害がありますか?等々

 

2番目の該当する病気、というのが糖尿病や高血圧・ぜんそく・肝機能障害など様々な病気が当てはまります。

 

ご不安がある方にワイド団信がある武蔵野銀行はおすすめです。  

 

通常団体信用生命保険の審査は事前審査が通ってから本審査で審査されますが、ご不安な方は先に不動産屋さんに相談して、事前審査のときに団体信用生命保険も提出するのがおすすめです。  

 

 

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変動金利と固定金利の金利ミックスができる

武蔵野銀行は変動金利と固定金利をミックスで借りることもできます。

 

 

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総額2000万円を借りる場合、1000万円は変動、1000万円は固定でなど

 

ただし、別々に2口借りることになりますので、ローン契約書に貼る印紙代など、諸費用が若干増えます。

 

 

飯田グループホールディングスの物件など売主建築会社によっては金利が下がる

武蔵野銀行さんとお取引のある売主建築会社さんの場合、金利優遇があります。

 

・飯田産業(ハートフルタウン)

・一建設(リーブルガーデン)

・アイディホーム(リナージュ)

・アーネストワン(クレイドルガーデン)

・タクトホーム(グラファーレ)

・東栄住宅(ブルーミングガーデン)

・ケイアイスター不動産(ケイアイテラス・ケイアイフィット)  

 

 

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↑新築一戸建ての建売業界でかなりの物件数をしめてる売主会社さんです

 

 

審査する保証会社が2つある

審査の中のお話ですが、武蔵野銀行さんは保証会社の取り扱いが2つあります。  

 

・ぶぎん保証

 

・全国保証

 

全国保証は他の銀行さんでもよくある保証会社さんで、ぶぎん保証より収入に対して借入可能額が多くなりまして審査は割りとやさしめです(個人的に)が、審査によって金利や保証料が変わります。

 

あと要注意! 先程ご説明した団体信用生命保険の40歳以下の方のガン団信は金利上乗せなしというのが、 ぶぎん保証の方で審査に通らないと適用になりません。ご注意下さい。  

 

 

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事前審査で両方の保証会社で審査に出して、条件が良い方で借りられます

 

 

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年収別・武蔵野銀行の借入限度額の目安一覧

年収別に借りられる金額の目安を一覧にしました。ご参考までにご覧になってください。

 

先ほどご説明した2つの保証会社で変わりまして、35年借入の計算です。  

 

 

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車のローンやリボ払いなど毎月支払いのある方は変わります

 

 

ぶぎん保証の借入可能額

・年収300万円=1,800万円

 

・年収400万円=2,820万円

 

・年収500万円=3,520万円

 

・年収600万円=4,230万円  

 

 

全国保証の借入可能額

・年収300万円=2,750万円

 

・年収400万円=4,200万円

 

・年収500万円=5,350万円

 

・年収600万円=6,400万円  

 

 

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保証会社が違うと、借りられる金額がかなり変わります

 

 

 

武蔵野銀行の住宅ローンはこんな人におすすめ

・健康状態(団体信用生命保険)に不安のある方

 

・物件価格+諸費用もフルローンで借りたい方

 

・変動金利と固定金利の金利ミックスで借りたい方  

 

 

武蔵野銀行の住宅ローンはこんな人にはおすすめしません

・35年固定金利がいい方

 

・低金利重視で借りたい方  

 

 

武蔵野銀行の住宅ローンまとめ

今回は武蔵野銀行の住宅ローンの特徴についてご説明しました。  

 

 

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ご参考にしていただければ幸いです

 

 

 

     

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